Un accident ou un dégât, et vous vous demandez si vous devez déclarer. Parce que déclarer, c’est la franchise à payer — et parfois un bonus-malus qui augmente. Mais ne pas déclarer quand vous auriez dû, c’est rater une indemnisation. Voici le calcul à faire avant de décider, et les situations où déclarer est toujours la bonne réponse.
C’est quoi, la franchise ?
La franchise, c’est la part du coût de réparation qui reste à votre charge, même quand vous êtes couvert. Votre contrat en fixe le montant. Si votre réparation coûte 800 € et que votre franchise est de 300 €, votre assurance vous rembourse 500 €. Certains contrats prévoient une franchise à 0 € sur le bris de glace : vérifiez vos conditions particulières.
Les types de franchise
| Type | Comment ça fonctionne | Exemple |
|---|---|---|
| Franchise absolue | S’applique toujours, quelle que soit la somme | 300 € de franchise, réparation 800 € → vous payez 300 € |
| Franchise relative | S’applique seulement si le sinistre dépasse un seuil | Seuil 150 € → sous 150 €, l’assurance ne rembourse rien ; au-dessus, elle rembourse tout |
| Franchise spécifique bris de glace | Distincte de la franchise principale | Souvent 0 – 75 € sur le pare-brise uniquement |
| Franchise conducteur novice ou non désigné | Franchise majorée si un jeune conducteur ou une personne non déclarée au contrat conduisait | Montant fixé au contrat, en plus de la franchise de base |
| Franchise kilométrique | Concerne l’assistance : elle n’intervient qu’au-delà d’une certaine distance de votre domicile | Assistance « 0 km », ou à partir de 25 ou 50 km selon le contrat |
Déclarer ou payer soi-même : le calcul
Voici la question à vous poser : est-ce que la réparation coûte nettement plus que ma franchise ? Si oui, déclarez. Si la réparation coûte moins que votre franchise, ou à peine plus, vous n’avez rien à gagner à déclarer, et un sinistre responsable fera monter votre prime à la prochaine échéance.
| Scénario | Franchise | Coût réparation | À faire |
|---|---|---|---|
| Rayure légère, responsable | 300 € | 180 € | Payez vous-même : déclarer ne sert à rien |
| Choc portière, responsable | 300 € | 650 € | Déclarez : vous économisez 350 € |
| Choc causé par un tiers identifié | 300 € | 900 € | Déclarez : en général, vous ne payez pas de franchise |
| Bris de glace, franchise 0 € | 0 € | 400 € | Déclarez toujours : vous ne payez rien |
| Gros choc, responsable, tous risques | 500 € | 2 500 € | Déclarez : vous économisez 2 000 € |
Et le bonus-malus : ce que la déclaration change vraiment
Un sinistre dont vous êtes entièrement responsable augmente votre coefficient de 25 % à l’échéance suivante ; en responsabilité partagée, la hausse est de 12,5 %. Si vous restez ensuite 2 ans sans sinistre responsable, votre coefficient revient à 1 s’il le dépassait. Un sinistre non responsable n’a aucun effet sur votre bonus-malus, et le bris de glace n’entre pas dans le calcul du malus. Avant de déclarer un sinistre responsable, comparez le coût de la réparation, si vous la payez vous-même, avec la hausse de prime sur 2 ans.
Quel montant pour une franchise auto ?
Il n’existe pas de montant standard : chaque contrat fixe le sien. La franchise prend la forme d’un forfait en euros, d’un pourcentage du coût des dégâts (avec un minimum et un maximum), ou d’un mélange des deux. Elle change aussi selon la garantie : dommages tous accidents, vol, bris de glace, catastrophe naturelle (pour cette dernière, la loi fixe une franchise spécifique). Relisez vos conditions particulières : le montant de chaque franchise y figure.
Le rachat de franchise : utile ou pas ?
Certains assureurs proposent une option de rachat de franchise : contre une cotisation supplémentaire, ils réduisent ou suppriment la franchise en cas de sinistre. L’option vaut le coup si votre franchise est élevée et si vous roulez beaucoup, par exemple en ville, où les petits accrochages sont fréquents. Comparez le prix annuel de l’option avec la franchise que vous économiseriez sur un sinistre.
Quand déclarer est toujours la bonne réponse
- Il y a des blessés — même légers.
- Le tiers refuse le constat ou prend la fuite.
- Les dégâts sont importants (airbags, structure, dommages cachés).
- Votre voiture ne roule plus.
- Vous n’êtes pas responsable et le tiers est identifié.
Vous hésitez à déclarer ? On fait le calcul avec vous
Envoyez-nous les photos des dégâts sur WhatsApp. Nous chiffrons la réparation en 24 h : vous savez tout de suite s’il vaut mieux déclarer ou payer directement. Et si vous déclarez, nous gérons votre dossier assurance dans le cadre de notre service carrosserie.
Accident, choc ou bris de glace ? On gère tout votre dossier assurance.
De la déclaration à la réparation, nous gérons votre dossier assurance. La loi Hamon vous laisse choisir votre carrossier, même si votre assureur vous propose un garage de son réseau. Selon votre contrat, seule la franchise reste à votre charge.
Par téléphone : 01 79 75 15 15 · contact@unikcar.fr
ℹ️ Un sinistre responsable augmente le coefficient bonus-malus de 25 % (12,5 % en responsabilité partagée), selon l’article A121-1 du Code des assurances. Le bris de glace et les sinistres non responsables ne modifient pas le coefficient. Nous avons relu et mis à jour cet article le 25 septembre 2026.
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